不良清收法律培訓(xùn)

課程背景
《民法典》被稱為“社會生活百科全書”，是民事權(quán)利的宣言書和保障書；《民法典》的編纂與出臺，是科學(xué)立法、民主立法的一座里程碑，也是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項重大舉措?！睹穹ǖ洹穼鹑谛袠I(yè)提出了新的變化和要求，尤其是在信貸業(yè)務(wù)上的規(guī)范更為明顯，對每一個銀行人都提出了較高的學(xué)習(xí)更新要求。為金融行業(yè)的實務(wù)操作給出了指引性的規(guī)定，有利于金融活動法律實務(wù)的有法可循。
本課程以*《民法典》為切入點，深入淺出，講解《民法典》對信貸業(yè)務(wù)的影響，以及應(yīng)對策略。幫助銀行系統(tǒng)人員善于運用法治思維和法治方式破解遇到的法律難題，增強法律意識，規(guī)避法律風(fēng)險，提升客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能。

培訓(xùn)對象
董事長、風(fēng)險部、清收大隊、行長、支行長、網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理

課程核心收益
核心收益01：了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
核心收益02：通過案例情景等，深入學(xué)習(xí)《民法典》有關(guān)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的重要內(nèi)
容；
核心收益03：深度解析《民法典》對銀行及相關(guān)主體的行為產(chǎn)生的深刻影響；
核心收益04：系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務(wù)運用技能；
核心收益05：強化嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及規(guī)章制度的觀念；
核心收益06：提高運用法治思維和法治方式分析和解決問題的能力；
核心收益07：通過課程幫助信貸經(jīng)理在清收中做到合法合規(guī)，避免造成輿論風(fēng)險；
核心收益08：通過培訓(xùn)將法律和實務(wù)進行有效結(jié)合，幫助銀行提升清收以及訴訟效率。

課程大綱
第一部分：以訴促談的準(zhǔn)備工作&不同類型貸戶的訴求技巧
從兩個維度提升訴訟的效率：
一、明確確權(quán)需要修復(fù)的內(nèi)容
1、債權(quán)明確的貸款需要修復(fù)哪些信息可以防范法律風(fēng)險
2、失蹤人員需要修復(fù)哪些信息，來做好訴訟前的舉證工作
3、債務(wù)人（擔(dān)保人）死亡人員需要修復(fù)哪些信息，訴訟流程是什么
4、債權(quán)不明確的貸款應(yīng)該修復(fù)哪些信息來幫助明確債權(quán)
二、修復(fù)信息的的方法以及策略
1、信息修復(fù)的5個技巧
2、信息修復(fù)的合規(guī)合法的渠道
三、訴訟中不同貸戶的情況，不同的訴求與流程分析

第二部分：清收中常見的九種法律風(fēng)險點&應(yīng)對策略
一、保證擔(dān)保的法律風(fēng)險點分析以及應(yīng)對策略
1、如何能夠提升保證人的還款意愿
2、在保證期間未能及時主張權(quán)利的補救方法
二、借名貸款應(yīng)注意的三個法律風(fēng)險以及應(yīng)對策略
1、借名貸款如何與貸戶做好確權(quán)
2、如何分辨冒名貸款以及在冒名貸款中找到突破口
3、借名貸款、冒名貸款清收中注意的三個法律風(fēng)險以及應(yīng)對策略
三、代位追償中的三個法律風(fēng)險分析以及應(yīng)對策略
 1、在什么條件下我們可以實施代為追償；
2、代為追償中要注意的三個法律風(fēng)險，以及規(guī)避策略
四、簽訂催收通知真的能延續(xù)法律時效嗎？
 1、如何讓催收通知具有法律時效
2、如果貸戶不配合簽催收通知該怎么辦？
五、父債子償?shù)姆梢罁?jù)以及運用策略
1、兩種情況下可以合法請求父債子償
2、父債子償需要注意的三個細節(jié)以及法律依據(jù)
六、夫妻債務(wù)如何認(rèn)定的法律風(fēng)險
1、如何認(rèn)定夫妻共同債務(wù)
2、夫妻用“離婚”的方式逃避債務(wù)的應(yīng)對策略
3、無法認(rèn)定夫妻共同債務(wù)的清收策略
七、貸戶用利息減免政策脅迫銀行的法律風(fēng)險
1、應(yīng)對貸戶利息減免政策的法律解讀
2、遇到貸戶以此為由脅迫的時候應(yīng)該如何應(yīng)對
八、借新還舊的兩個法律風(fēng)險以及應(yīng)對策略
九、清收策略中同理心、同情心運用的技巧和風(fēng)險分析
1、同理心≠同情心
2、同理心、同情心運用的四個要素

第三部分：如何建立有效的證據(jù)鏈
八個工具幫助有效建立證據(jù)鏈，有效保證債權(quán)，提升以訴促談的效率
課程中的應(yīng)用場景案例
一、如何實現(xiàn)父債子償（代位追償）
案例一：子女孝順應(yīng)該如何與子女溝通幫助父母一起承擔(dān)債務(wù)；
案例二：子女與父母之間有矛盾，應(yīng)該如何找到突破口，請子女幫助父母一起承擔(dān)債務(wù)；
二、如何識別還款能力
案例三：如何正確客觀評估貸戶的真實還款能力；
三、如何轉(zhuǎn)換還款意愿
案例四：父母不愿讓子女知道和參與承擔(dān)債務(wù)，如何找到突破口，轉(zhuǎn)換貸戶的還款意愿；
案例五：即使是借新還舊，如何提高貸戶的違約成本，加強貸戶的還款意愿，并且做到有效管理應(yīng)注意的細節(jié)；
案例六：如何精準(zhǔn)找到貸戶的痛點，并且結(jié)合法律、法規(guī)幫助貸戶轉(zhuǎn)換還款意愿；
案例七：當(dāng)貸戶表面配合，但是就是沒有實際行動，我們有效應(yīng)對和化解的策略；
案例八：當(dāng)貸戶有還款能力就是不愿意配合還款，我們?nèi)绾纹票?，轉(zhuǎn)換貸戶的還款意愿；
案例九：當(dāng)貸戶真的目前有困難我們應(yīng)該如何走心的幫扶貸戶，讓貸戶積極配合還款動作；
四、如何恢復(fù)訴訟時效
案例十：當(dāng)在保證期間未能及時向保證人主張保證責(zé)任，應(yīng)該如何有效的“恢復(fù)保證時效”；
五、如何聯(lián)系失聯(lián)人員
案例十一：如何通過法律、法規(guī)利用合法合規(guī)的方式與“失聯(lián)”取得聯(lián)系；
六、其他
案例十二：遇到胡攪蠻纏的貸戶應(yīng)該如何應(yīng)對
夫妻債務(wù)的
利息減免的
保證擔(dān)保的
借冒名貸款的

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