個貸業(yè)務營銷策略課程

[課程背景] 
大零售業(yè)務是商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向與核心。在房地產市場下滑、收入預期減弱、同業(yè)競爭等背景下，商業(yè)銀行零售資產業(yè)務發(fā)展受到較大壓力。
本課程系通過對零售資產業(yè)務標準化營銷實踐及典型案例分析，以及個貸產品優(yōu)化、個性化服務方案的設計邏輯及案例為商業(yè)銀行大零售資產業(yè)務營銷提供有價值的指導。

[課程目標]
了解個人資產業(yè)務的重要意義；
闡釋個人資產業(yè)務營銷的策略與路徑；
掌握個貸落地推廣的方法；
掌握個人資產業(yè)務營銷組織管理的方法。

[課程形式]
結構型知識講授+典型案例研習+案例實操

[課程對象]
商業(yè)銀行大零售資產業(yè)務條線管理人員、客戶經理。

[課程目錄]
個貸業(yè)務前景展望及對私授信業(yè)務同業(yè)產品分析
第一部分 2023房地產市場分析
一、雷聲滾滾的一年
1.恒大未解決，碧桂園暴雷了
碧桂園資產結構及暴雷原因分析
碧桂園暴雷的影響
2.央企地產也爆了
遠洋重擊了央企地產信仰
3.地方政府平臺地產暴雷正在醞釀
地產就是地產
二、房地產市場分析
1.房地產的市場邏輯
2.打破市場平衡的因素：價格、收入、人口、政策
三、2023后房地產市場判斷
1.花無百日紅
2.涅槃才能重生
3.永遠不要相信人定勝天
4.山雨欲來風滿樓
5.回歸老百姓幸福的真正定義
四、房貸及消費信貸分析
1.市場增速放緩
2.房貸結構變化較大
3.風險上升，但仍可控
4.定價中樞下移

第二部分 消費信貸市場發(fā)展與場景營銷
一、消費信貸發(fā)展的宏觀條件
1.宏觀經濟運行穩(wěn)定
2.失業(yè)率較低
3.居民社會保障完善
4.居民收入增長信心充足
5.居民投資存在賺錢效應
6.消費習慣逐步改善
二、消費信貸發(fā)展趨勢
1.線上化、場景化
2.無抵押貸款成為新引擎
3.銀行消費信貸客群向普惠化方向發(fā)展
4.金融科技全面賦能消金價值鏈
三、緊盯的客群
1.90后
2.女性
3.固定收入者
四、緊盯的熱點
1.特定區(qū)域的購房熱點
2.股票指數(shù)
3.出國留學或中小學特長競賽
4.有口碑的醫(yī)美機構
五、消費信貸需要蓄勢待發(fā)
1.爆款產品拓客群
2.樹立在客群中的口碑
3.刷存在感
六、消費信貸的渠道拓展
1.車商的核心利益訴求
2.A類客群中的關鍵人點狀分布
3.教培、留學機構股份制銀行已經下手
4.別看不起醫(yī)美機構

第三部分 個人經營性客群需求展望
一、2023宏觀經濟對普惠金融業(yè)務的影響
1.三駕馬車復蘇不及預期
2.地租經濟被迫轉型
3.企業(yè)及居民負債增加動能減弱
4.小微客群需求減弱
二、典型的經營性信貸客群
1.當?shù)靥厣a業(yè)而形成的產業(yè)群
2.各類品牌產品經銷商
3.各類專業(yè)交易市場
4.服務行業(yè)客群
5.種植、養(yǎng)殖及農產品貿易商客群
三、普惠客群需求的時機
1.經濟預期轉暖
2.物價溫和上升
3.營商環(huán)境友好
4.政策環(huán)境趨穩(wěn)

第四部分 同業(yè)競品分析
一、客群的產品需求
1.信貸產品需求的背景
2.信貸產品解決的問題
3.客戶的選擇
二、產品的關鍵
1.人無我有——差異
2.人有我優(yōu)——體驗
3.人優(yōu)我專——品牌
4.人專我轉——策略
三、同業(yè)產品適配分析
（一）標準抵押產品
1.抵押系列產品核心爆點
2.效率型抵押營銷場景
3.便捷型抵押營銷場景
4.期限型抵押營銷場景
5.靈活性抵押營銷場景
（二）線上信貸產品
1.核心爆點分析
2.渠道與線上推廣
3.線下推廣方法
四、同業(yè)產品案例
1.車商的核心利益訴求
2.A類客群中的關鍵人點狀分布
3.教培、留學機構股份制銀行已經下手
4.別看不起醫(yī)美機構
5.茶葉貸、電商貸

存量客戶維護與內部挖潛篇
第一部分 存量客戶來源
一、存量無貸戶挖潛
1.收單商戶
2.財富客戶
3.借記卡高頻交易客戶
二、存量有貸戶挖潛
1.抵押、信用業(yè)務疊加
2.經營、消費業(yè)務疊加
三、存量客戶維護挖潛
1.存量客戶回訪與交叉營銷
2.存量客戶回訪與轉介
3.休眠客戶促活
4.流失客戶挽回

第二部分 存量客戶維護與挖潛方法
一、存量客戶數(shù)據(jù)分析及需求判斷
1.客戶職業(yè)
2.客戶年齡、性別與客戶來源
3.客戶偏好
二、客戶挖潛四要素
1.客戶
2.客戶經理
3.產品
4.場景
三、新產品體驗
1.零售業(yè)務的核心即是產品
2.產品爆點打造
3.產品爆點營銷的預熱與實施
四、客戶基本營銷技能的培養(yǎng)
（一）電話邀約
1.注意：電話邀約不是電話營銷
2.打電話的基本原則
3.電話邀約的步驟：充分的準備、打電話、營銷跟進
4.打電話的話術：營銷話術不是產品話術、利益性的開場白
（二）客戶拜訪
1.客戶拜訪的準備：時間、地點、拜訪對象的選擇、需求的預判斷
2.拜訪的過程：信任的建立、必要的流程啟動
3.營銷的跟進
五、約訪情景訓練
案例：賈旺，津門名飲老板，經營酒水生意20余年，市場經驗豐富，收入與積累頗豐。2015-2019年在本行有個人房產抵押貸款300萬元，還款記錄良好，經辦客戶經理為李銘。2019年，李銘在本行調整崗位，管戶客戶經理調整為王波，但2020年6月，該客戶業(yè)務到期后未在本行續(xù)貸。
個貸業(yè)務批量營銷與關鍵人維護
一、標準化業(yè)務的批量營銷
1.存量信貸客戶的轉介
2.商會、協(xié)會等平臺組織
3.合格的助貸機構
二、房貸業(yè)務的關鍵因素與渠道選擇
1.精準選擇合作渠道
2.選對渠道的重點合作人
3.具有吸引力的產品爆點
4.積極、勤快、誠實的你
5.新樓盤開發(fā)商及銷售機構
6.排名靠前的二手房中介
7.網紅銷冠
三、非標化業(yè)務渠道的風險因素
1.是否存在交易以及真實性
2.控制權以及控制能力的風險
3.同一風險因素制約
四、專屬營銷方案的核心要素
1.額度控制
2.規(guī)避單一風險源
3.專屬產品并非滿足所有客戶需求
五、批量營銷案例
1.案例一
某地有一家勞保用品生產企業(yè)，該企業(yè)生產的商品有歐盟質量認證，所以其產品主要銷往歐洲和中東。該企業(yè)融資需求并不強烈，故多家銀行對其營銷均存在一定難度。某銀行從企業(yè)銷售負責人獲得信息，該企業(yè)擬購買較大數(shù)量的生產設備，可能存在營銷機會……
2.案例二
某地輕紡城，建筑面積達100多萬平方米，商行5000余家。場內經營人員2萬余人，經營面料3萬余種，日客流量3萬人次，日成交額8000千萬元，市場區(qū)金融網點36個，日存款額近10億元。市場交易持續(xù)興旺，居華中區(qū)域專業(yè)批發(fā)市場第一位，是華中地區(qū)規(guī)模*，設施齊備，經營品種最多的紡織品集散中心。
若銀行要在此市場開展批量營銷，請問批量營銷方案如何設計？
3.案例三：關鍵人維護場景
陶倩，本行某網點附近某二手房中介店長，也是該二手房銷售集團公司銷冠，形象、氣質及工作方式類似電視劇《安家》中的房似錦。該機構與我行已經簽訂總對總合作協(xié)議，但合作情況不理想。網點為完成房貸業(yè)務指標，明確了返點政策并確定了幾家主要合作機構，陶倩女士所在的店即是其中之一。從其他渠道獲悉，陶倩女士為人真誠，鄰里關系處理非常融洽，她經常給鄰居送些吃食，自己加班時孩子送給鄰居照看，自己家每到周末就像個兒童樂園。
場景演練一：討論與陶倩及其店的合作方案
場景演練二：拜訪陶倩并與其洽談
六、批量營銷中的關鍵人特征
1.我行服務的體驗者
2.具有較高威望
3.愿意為我們進行某種形式的宣傳
七、關鍵人的核心訴求
1.不受損
2.得尊重
3.得利益

個貸團隊管理
第一部分 團隊長的功能與作用
一、電視劇《安家》中的團隊角色討論
二、成為“大哥”的“德”與“能”
三、團隊長手中的“大棒”與“胡蘿卜”

第二部分 標準化團隊管理方法
一、團隊成員的素養(yǎng)與技能提升
1.WORK HARD（沒有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
場景訓練：電話營銷、客戶拜訪時客戶利益點提煉
二、團隊管理過程反思
（一）目標清晰嗎
1.你是否清晰目標
2.你的員工是否清晰目標
（二）你了解每個員工的角色嗎
1.是“爺”、“推銷員”、還是“金融顧問”
2.為什么？
（三）激勵和鞭策員工的措施有哪些
1.你是否善于運用激勵措施
2.物質激勵在一定條件下不如非物質措施
（四）員工會學習嗎
1.學習什么？
2.如何運用
三、個貸團隊思想的統(tǒng)一
1.聚焦標準化客群
2.聚焦標準化產品
3.學會放棄，不要糾結
四、重視基本營銷技能培養(yǎng)
1.workhard（注重基本營銷方法的運用）
視頻：克里斯電話營銷
2.worksmart
智慧需要用對
3.workout
時刻提醒團隊成員：不要糾結
五、團隊負責人領袖形象的樹立
（一）哪些領導值得信賴
1.方向清晰
2.輔導、支持與授權
3.容忍與理解
4.會管更會理
（二）會表揚和批評
1.表揚與贊美（注意細節(jié)）
2.總結與推廣（標準化與個性化）
3.批評是藝術
（三）支持員工的創(chuàng)新
1.切記：不要復雜的事情簡單化
2.切記：不要簡單的事情復雜化
（四）團隊過程如何管控
1.時效管控
2.目標管控
3.進度管控

第三部分 團隊長的營銷組織
一、海陸空立體宣傳
1.廳堂動線布置與廳堂宣傳
2.戶外線下宣傳
3.宣傳空軍-AI 線上宣傳
二、產品推廣
產品的話術優(yōu)化與固化
三、營銷渠道建設及案例
1.獲客平臺
2.對公資源
3.市場管理方或關鍵人
四、金融顧問營銷角色塑造
1.  金融業(yè)務三類營銷角色分析
2.  金融顧問角色的特征
3.  如何傳遞金融顧問的專業(yè)與動機
五、兩個關鍵問題
1.效率
2.關鍵人的傳播

個貸業(yè)務營銷策略課程